В 1880 году Эдуард Беллами в своей книге «Глядя назад» впервые упомянул об идее создания кредитной карточки. С тех пор, однако, прошло немало лет, прежде чем появилась первая кредитная карта. Выпустила ее фирма General Petroleum Corporation of California, известная сейчас под названием Mobil Oil, лишь в 1914 году с целью оплаты торговых операций по нефти и нефтепродуктам. Первая кредитная карточка представляла собой картонный прямоугольник с написанными или выдавленными на ней данными.
Бостонская компания Farrington Manufacturing усовершенствовала первый вариант и в 1928 году начала выдавать своим кредитоспособным клиентам металлические пластинки, на которых был выдавлен адрес. Такая пластинка вставлялась продавцом в специальную машинку (импринтер), и данные, выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке.
В течение многих лет велись поиски подходящего материала для кредитных карт. И только в 60-е годы, наконец, появилась пластиковая карточка с магнитной полосой. В 1975 г. французом Роланом Морено была изобретена и запатентована первая электронная карта памяти. А через несколько лет французская компания Bull смогла разработать и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.
Принято считать, что у истоков банковских кредитных карточек стоял специалист по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш в Бруклине Джон С. Биггинс. Именно он в 1946 году придумал кредитную схему "Charge-it". Согласно этой схеме, местные магазины принимали от клиентов вместо денег расписки за мелкие покупки. Магазины обращались с этими расписками в банк, а тот в свою очередь оплачивал их со счетов своих клиентов. Такая цепочка расчетов впервые была применена во Флэтбуше, а сейчас ею пользуются во всем мире.
Первая карта American Express появилась 1 октября 1958 года, а уже через год она стала популярной. Услугами компании воспользовались более 32 тысяч фирм и более 475 тысяч держателей карточек. Своего успеха American Express достигла благодаря приобретению Universal Travel Card, которую выпускала Ассоциация американских отелей. Главной же причиной популярности была уже существовавшая международная сеть обслуживания дорожных чеков "American Express" и наличие финансовых средств, позволивших кредитовать всех желающих.
В 50-е годы кредитование наращивало обороты. Более 100 американских банков приступили к реализации программ кредитных карточек. В 1958 году к ним подключились и крупнейшие американские банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank. Так начался новый период в развитии карточного кредитования.
Уже через год после начала программы кредитования Chase Manhattan Bank имел 350 тысяч держателей карточек и 5300 торговых предприятий. А к 1960 году объем карточных операций возрос до 25 миллионов долларов. Однако постепенно количество держателей карточек стало уменьшаться и составило всего 160 тысяч. Увеличивались операционные расходы и количество невозвращенных кредитов. Программа карточного кредитования стала убыточной. В результате в январе 1962 года Chase Manhattan Bank продал программу за 9 миллионов долларов компании Юни-Серв, которая, взяв ее за основу, выпустила свою карточку - "Юни-Кард". Сначала она была частью American Express. Но в 1969 году ее вновь выкупил Chase Manhattan Bank, на этот раз за 50 миллионов долларов. Однако программа продолжала приносить убытки в размере 1 миллион долларов в год, поэтому ее снова продали. На этот раз покупателем стала ассоциация National BankAmericard.
Похожие трудности были и у многих других банков. Однако карта "BankAmericard", выпускаемая Bank of America, пользовалась огромным успехом. Такому успеху способствовало наличие множества отделений банка в Калифорнии, которая предоставляла банку богатую клиентуру.
В процессе реализации карточных программ множество банков столкнулось с большой проблемой - локальностью сети обслуживания кредитных карточек. Для разрешения этой проблемы в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии другим банкам на выпуск своих карточек Bank Americard. Подхватив идею, несколько крупных банков, конкурирующих с Bank of America, основали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association). В 1969 году ассоциация выкупила права на карту "Master Charge" у ассоциации банков западных штатов. Большая часть банков, входящих в МКА стала выпускать "Master Charge". В это же время банки, выпускавшие "BankAmericard", потребовали выведения карточной программы из-под контроля Bank of America. В результате в июле 1970 г. возникла National BankAmericard Incorporated - НБИ.
Таким образом, с начала семидесятых годов в США существуют два основных конкурента на рынке универсальных банковских карточек: НБИ и МКА. Среди небанковских универсальных карточек особой популярностью пользуется "American Express".
С самого начала по своему назначению и применению универсальные карточки разделялись на карточки для "путешествий и развлечений" (Travel and Entertainment - Т&Е) и банковские кредитные карты. Первые карточки выпускались компаниями Diners Club, American Express, Carte Blanshe и в основном для туристов и путешествующих бизнесменов. Они использовались для оплаты гостиниц и различных услуг по пути следования. Банковские карточки выпускались для обычных потребителей на все случаи жизни. Сейчас такое разделение стало условным, так как такие различия уже не являются принципиальными.
Сначала банки, реализовавшие программу карточного кредитования, присоединялись к одной из ассоциаций: к НБИ или к МКА. Однако в 1971 году Worthen Bank and Trust Company of Little Rock присоединился сразу к обеим. Разгорелся скандал. НБИ запретила выпуск карточек "Master Charge" членами НБИ. В 1972 году состоялось судебное разбирательство, в результате которого суд объявил запрет НБИ нарушением антитрестовского законодательства, которое препятствует развитию свободной конкуренции и ведет к ограничению прав клиентов. НБИ подала апелляцию. Однако процесс растянулся на пять лет, в течение которых многие банки инициировали выпуск обеих карточек. В 1976 году НБИ прекратила борьбу. Последней точкой в этом деле была заявка нескольких крупных банков, входивших в НБИ (в том числе Bank of America и Chase Manhattan) на членство в Межбанковской карточной ассоциации и начало выпуска ими карточек "Master Charge".
Вместе с развитием банковского кредитования в США проходила интернационализация карточных операций. В 1951 году Diners Club выдал первую лицензию на использование своего имени и схемы британским банкам. Одновременно с этим Британская ассоциация отелей и ресторанов стала выпускать универсальную кредитную карту BHR. В 1965 году эта система объединилась со своим конкурентом Rikskort (Швеция), принадлежащим семье Валленбергов, учредила компанию Eurocard International, разместив ее штаб-квартиру в Швеции.
В Европе за место на рынке боролись американские карточные ассоциации. В 1974 году МКА значительно оторвалась от BankAmericard, подписав соглашение с британской системой Access Card, входящей в Ассоциацию Eurocard. Этим было положено начало сотрудничества Eurocard и американской Межбанковской карточной ассоциации, выпускающей "Master Charge". Именно по этой причине в 1976 году НБИ переименовала свою карточку "BankAmericard" в карту "VISA", известную сегодня во всем мире. МКА предприняла похожие шаги в 1980 году и дала своей новой карточке не менее известное сегодня название "MasterCard".
Ассоциация Eurocard со своей стороны также расширяла свое сотрудничество с MasterCard. Далее она подписала соглашения на производство пластиковых карт с компаниями Cirrus и Maestro. Это значительно расширило ассортимент предлагаемых услуг за счет карточек, позволяющих клиентам получать наличные деньги в банкоматах. 1992 год ознаменовался слиянием Eurocard International с платежной системой Eurocheck. Новая коалиция получила название Europay International.
Различные платежные системы вели конкурентную борьбу не только в Европе. Например, японская карточка JCB так и не уступила свои позиции в Японии картам "VISA" и "MasterCard". Общее число держателей карточек JCB в 1980 году в два раза превышало число выпущенных в Японии "VISA" и "MasterCard", вместе взятых.
Таким образом, лидирующее место на рынке занимает на сегодняшний день VISA Int., которой принадлежит около 60% рынка банковских карт. Второе место по праву принадлежит Europay/MasterCard Int., обладающей 30 % рынка. И лишь 10% делят между собой карточки других международных ассоциаций и локальные карточки различных местных банков.
Промышленные полы изготавливаются из материалов повышенной износостойкости и истираемости, они отличаются от квартирных полов. Узнать больше про промышленные полы можно перейдя по ссылке.
Бостонская компания Farrington Manufacturing усовершенствовала первый вариант и в 1928 году начала выдавать своим кредитоспособным клиентам металлические пластинки, на которых был выдавлен адрес. Такая пластинка вставлялась продавцом в специальную машинку (импринтер), и данные, выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке.
В течение многих лет велись поиски подходящего материала для кредитных карт. И только в 60-е годы, наконец, появилась пластиковая карточка с магнитной полосой. В 1975 г. французом Роланом Морено была изобретена и запатентована первая электронная карта памяти. А через несколько лет французская компания Bull смогла разработать и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором.
Принято считать, что у истоков банковских кредитных карточек стоял специалист по потребительскому кредиту из Национального банка Флэтбуш в Бруклине Джон С. Биггинс. Именно он в 1946 году придумал кредитную схему "Charge-it". Согласно этой схеме, местные магазины принимали от клиентов вместо денег расписки за мелкие покупки. Магазины обращались с этими расписками в банк, а тот в свою очередь оплачивал их со счетов своих клиентов. Такая цепочка расчетов впервые была применена во Флэтбуше, а сейчас ею пользуются во всем мире.
Первая карта American Express появилась 1 октября 1958 года, а уже через год она стала популярной. Услугами компании воспользовались более 32 тысяч фирм и более 475 тысяч держателей карточек. Своего успеха American Express достигла благодаря приобретению Universal Travel Card, которую выпускала Ассоциация американских отелей. Главной же причиной популярности была уже существовавшая международная сеть обслуживания дорожных чеков "American Express" и наличие финансовых средств, позволивших кредитовать всех желающих.
В 50-е годы кредитование наращивало обороты. Более 100 американских банков приступили к реализации программ кредитных карточек. В 1958 году к ним подключились и крупнейшие американские банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank. Так начался новый период в развитии карточного кредитования.
Уже через год после начала программы кредитования Chase Manhattan Bank имел 350 тысяч держателей карточек и 5300 торговых предприятий. А к 1960 году объем карточных операций возрос до 25 миллионов долларов. Однако постепенно количество держателей карточек стало уменьшаться и составило всего 160 тысяч. Увеличивались операционные расходы и количество невозвращенных кредитов. Программа карточного кредитования стала убыточной. В результате в январе 1962 года Chase Manhattan Bank продал программу за 9 миллионов долларов компании Юни-Серв, которая, взяв ее за основу, выпустила свою карточку - "Юни-Кард". Сначала она была частью American Express. Но в 1969 году ее вновь выкупил Chase Manhattan Bank, на этот раз за 50 миллионов долларов. Однако программа продолжала приносить убытки в размере 1 миллион долларов в год, поэтому ее снова продали. На этот раз покупателем стала ассоциация National BankAmericard.
Похожие трудности были и у многих других банков. Однако карта "BankAmericard", выпускаемая Bank of America, пользовалась огромным успехом. Такому успеху способствовало наличие множества отделений банка в Калифорнии, которая предоставляла банку богатую клиентуру.
В процессе реализации карточных программ множество банков столкнулось с большой проблемой - локальностью сети обслуживания кредитных карточек. Для разрешения этой проблемы в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии другим банкам на выпуск своих карточек Bank Americard. Подхватив идею, несколько крупных банков, конкурирующих с Bank of America, основали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association). В 1969 году ассоциация выкупила права на карту "Master Charge" у ассоциации банков западных штатов. Большая часть банков, входящих в МКА стала выпускать "Master Charge". В это же время банки, выпускавшие "BankAmericard", потребовали выведения карточной программы из-под контроля Bank of America. В результате в июле 1970 г. возникла National BankAmericard Incorporated - НБИ.
Таким образом, с начала семидесятых годов в США существуют два основных конкурента на рынке универсальных банковских карточек: НБИ и МКА. Среди небанковских универсальных карточек особой популярностью пользуется "American Express".
С самого начала по своему назначению и применению универсальные карточки разделялись на карточки для "путешествий и развлечений" (Travel and Entertainment - Т&Е) и банковские кредитные карты. Первые карточки выпускались компаниями Diners Club, American Express, Carte Blanshe и в основном для туристов и путешествующих бизнесменов. Они использовались для оплаты гостиниц и различных услуг по пути следования. Банковские карточки выпускались для обычных потребителей на все случаи жизни. Сейчас такое разделение стало условным, так как такие различия уже не являются принципиальными.
Сначала банки, реализовавшие программу карточного кредитования, присоединялись к одной из ассоциаций: к НБИ или к МКА. Однако в 1971 году Worthen Bank and Trust Company of Little Rock присоединился сразу к обеим. Разгорелся скандал. НБИ запретила выпуск карточек "Master Charge" членами НБИ. В 1972 году состоялось судебное разбирательство, в результате которого суд объявил запрет НБИ нарушением антитрестовского законодательства, которое препятствует развитию свободной конкуренции и ведет к ограничению прав клиентов. НБИ подала апелляцию. Однако процесс растянулся на пять лет, в течение которых многие банки инициировали выпуск обеих карточек. В 1976 году НБИ прекратила борьбу. Последней точкой в этом деле была заявка нескольких крупных банков, входивших в НБИ (в том числе Bank of America и Chase Manhattan) на членство в Межбанковской карточной ассоциации и начало выпуска ими карточек "Master Charge".
Вместе с развитием банковского кредитования в США проходила интернационализация карточных операций. В 1951 году Diners Club выдал первую лицензию на использование своего имени и схемы британским банкам. Одновременно с этим Британская ассоциация отелей и ресторанов стала выпускать универсальную кредитную карту BHR. В 1965 году эта система объединилась со своим конкурентом Rikskort (Швеция), принадлежащим семье Валленбергов, учредила компанию Eurocard International, разместив ее штаб-квартиру в Швеции.
В Европе за место на рынке боролись американские карточные ассоциации. В 1974 году МКА значительно оторвалась от BankAmericard, подписав соглашение с британской системой Access Card, входящей в Ассоциацию Eurocard. Этим было положено начало сотрудничества Eurocard и американской Межбанковской карточной ассоциации, выпускающей "Master Charge". Именно по этой причине в 1976 году НБИ переименовала свою карточку "BankAmericard" в карту "VISA", известную сегодня во всем мире. МКА предприняла похожие шаги в 1980 году и дала своей новой карточке не менее известное сегодня название "MasterCard".
Ассоциация Eurocard со своей стороны также расширяла свое сотрудничество с MasterCard. Далее она подписала соглашения на производство пластиковых карт с компаниями Cirrus и Maestro. Это значительно расширило ассортимент предлагаемых услуг за счет карточек, позволяющих клиентам получать наличные деньги в банкоматах. 1992 год ознаменовался слиянием Eurocard International с платежной системой Eurocheck. Новая коалиция получила название Europay International.
Различные платежные системы вели конкурентную борьбу не только в Европе. Например, японская карточка JCB так и не уступила свои позиции в Японии картам "VISA" и "MasterCard". Общее число держателей карточек JCB в 1980 году в два раза превышало число выпущенных в Японии "VISA" и "MasterCard", вместе взятых.
Таким образом, лидирующее место на рынке занимает на сегодняшний день VISA Int., которой принадлежит около 60% рынка банковских карт. Второе место по праву принадлежит Europay/MasterCard Int., обладающей 30 % рынка. И лишь 10% делят между собой карточки других международных ассоциаций и локальные карточки различных местных банков.
Промышленные полы изготавливаются из материалов повышенной износостойкости и истираемости, они отличаются от квартирных полов. Узнать больше про промышленные полы можно перейдя по ссылке.